Мультивалютная карта для вас

Условия использования платежного инструмента

Условия обслуживания долларовой карты зависят от банка, в котором клиент заказывает ее выпуск. Их базовые параметры практически одинаковы во всех финансовых учреждениях. Банк удерживает комиссию в случае, если клиент проводит транзакцию в другой валюте, отличной от той, в которой обслуживается карточка. Один вид денежной единицы в другую преобразуется автоматически. При проведении операции за основу берется валютный курс банка.


При совершении финансовых операций за границей с использованием карточных продуктов, выпущенных в России, взимается трансграничный платеж в размере до 3,5% от суммы транзакции. Стоит отметить, что все виды комиссий не суммируются. С держателя карты удерживается только один ее вид – или за конвертацию или трансграничный платеж.

Банковское обслуживание

Долларовая карта с бесплатным обслуживанием довольно редкое явление. Такое предложение обязательно сопряжено с неудобствами в условиях использования. Они могут быть связаны с непродолжительным сроком действия карты, не превышающим двухлетнего периода. Опция может быть актуальна для мгновенных неименных карт, а также при выполнении требования по месячным расходам и по наличию остатка.

Неименные карточные продукты класса MasterCard Maestro и VISA Electron могут казаться выгодными ввиду отсутствия годовой платы за обслуживание, однако их не получится использовать за пределами РФ. К ним также устанавливаются ограничения на финансовые операции на более низкие суммы.

Лимиты и ограничения

К валютным карточкам применяются лимиты на снятие наличных средств. Их параметры соизмеримы с критериями, актуальными для карт в рублевом эквиваленте. Однако некоторые финансовые учреждения устанавливают более жесткие рамки. В день они могут предоставлять возможность производить не более одного снятия.

Ограничения могут иметь отношение не только к количеству транзакций, но и к их сумме, не позволяя в день обналичивать более 500 долларов. Эти факторы следует учитывать при выборе банка, который выступит эмитентом валютной карты. При необходимости регулярного обналичивания средств следует выбирать финансовые учреждения, предлагающие максимальный лимит на снятие с валютных карточек.

Банки вводят лимиты на совершение операций по карте

Программы лояльности

К валютным картам, так же как и к рублевым карточным продуктам могут применяться программы лояльности. В большинстве случаев они ограничиваются опцией кэшбэк и начислением процентов на остаток средств на счете. В зависимости от условий программы, держатель карточки накапливает бонусы, баллы или мили. В ее регламенте указывается ценность бонусных средств, которые обычно приравниваются к рублевому эквиваленту. Бонусы начисляются за каждый потраченный доллар или 50 центов.

Плюсы и минусы

Основным преимущество долларовой карты является возможность сэкономить на курсе валют. Однако это же достоинство одновременно является недостатком. При расчете картой за границей или в иностранный магазинах клиент скорее всего выиграет. С карты будет снята определенная сумма и человеку не потребуется высчитывать, насколько выгоден был курс. Но при пополнении карты рублями или при снятии средств с пластика банк все же будет конвертировать деньги. Это делается по внутреннему курсу банка, который обычно менее выгодный чем рыночный.

К плюсам валютных карт можно отнести:

  • участие в программах лояльности банка;
  • хорошая возможность расплачиваться и снимать наличные за границей;
  • доходный счет имеет накопительную функцию с процентом на остаток.

При этом самыми большими недостатками считаются лимиты на снятие денег в России.

Лидеры рейтинга:

1 место

Карта «AlfaTravel»

Подробнее

2 место

Умная карта Visa Gold

Подробнее

3 место

Карта «Zenit Travel Exclusive»

Подробнее

Карта «AlfaTravel»

Альфа-Банк Альфа-Банк Лиц. №1326

до 5 % Процент на остаток

Бесплатно Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Умная карта Visa Gold


Газпромбанк Газпромбанк Лиц. №354

до 6 % Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

до 10 % Cash Back

Подробнее

Карта «Zenit Travel Exclusive»

Банк «ЗЕНИТ» Банк «ЗЕНИТ» Лиц. №3255

до 6 % Процент на остаток

До 59 880 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «Visa #МожноВСЁ (Золотой)»

Росбанк Росбанк Лиц. №2272

до 7 % Процент на остаток

До 499 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

до 10 % Cash Back

Подробнее

Карта «Ак Барс Evolution Visa Platinum»

Банк «АК Барс» Банк «АК Барс» Лиц. №2590

до 5 % Процент на остаток

До 79 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

до 1,25 % Cash Back

Подробнее

Карта «MOMENT GOLD»

ББР Банк ББР Банк Лиц. №2929

до 1,5 % Процент на остаток

Бесплатно Годовое обслуживание

до 1 % Cash Back

Подробнее

Карта мира без границ

Промсвязьбанк Промсвязьбанк Лиц. №3251

до 5 % Процент на остаток

1 990 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

1,5 % Cash Back

Подробнее

Карта «Citi Priority Аэрофлот»

Ситибанк Ситибанк Лиц. №2557

— Процент на остаток

До 1 500 руб. в месяц (со второго года) Обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «AIR»

ЮниКредит Банк ЮниКредит Банк Лиц. №1

— Процент на остаток

До 6 000 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Премиальная карта для выгодных поездок за рубеж

СКБ-Банк СКБ-Банк Лиц. №705

6 % Процент на остаток

Бесплатно Годовое обслуживание

1 % Cash Back

Подробнее

Карта «Mastercard World Travel»

Банк «Санкт-Петербург» Банк «Санкт-Петербург» Лиц. №436

— Процент на остаток

До 249 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «S7 Priority (Тариф Премиум)»

Примсоцбанк Примсоцбанк Лиц. №2733

— Процент на остаток

До 49 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «S7 Airlines»

Тинькофф Банк Тинькофф Банк Лиц. №2673

— Процент на остаток

До 2 280 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «Intesa – S7 Priority»

Банк «Интеза» Лиц. №2216

— Процент на остаток

До 3 600 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «Travel Visa Classic»

Райффайзенбанк Райффайзенбанк Лиц. №3292

— Процент на остаток

500 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «British Airways»

Банк «Русский Стандарт» Банк «Русский Стандарт» Лиц. №2289

— Процент на остаток

900 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Мультикарта ВТБ

Банк «ВТБ» Банк «ВТБ» Лиц. №1000

— Процент на остаток

До 249 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

до 15 % Cash Back

Карта «Аэрофлот-Мир Классическая»


СМП Банк СМП Банк Лиц. №3368

— Процент на остаток

900 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

до 20 % Cash Back

Подробнее

Карта «Airbonus»

Банк «Авангард» Банк «Авангард» Лиц. №2879

— Процент на остаток

1 000 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «Аэрофлот Classic»

Сбербанк России Сбербанк России Лиц. №1481

— Процент на остаток

900 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта Путешественника

Росгосстрах Банк Росгосстрах Банк Лиц. №3073

— Процент на остаток

750 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «Золотая с милями»

Саровбизнесбанк Саровбизнесбанк Лиц. №2048

— Процент на остаток

1 200 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «Вокруг света MasterCard World Black Edition»

Всероссийский Банк Развития Регионов Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287

— Процент на остаток

3 000 руб. (за первый год) Годовое обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Карта «СНГБ-СТАТУС»

Сургутнефтегазбанк Сургутнефтегазбанк Лиц. №588

— Процент на остаток

До 165 руб. в месяц (в первый год) Обслуживание

— Cash Back

Подробнее

Достоинства и недостатки платежного инструмента

Основным преимуществом долларовой карты является обеспечение сохранности личных сбережений, что немаловажно в периоды нестабильности российского рубля, обусловленной политическими и экономическими факторами. При определенных обстоятельствах для роста ценности доллара, можно приумножить вложения

К достоинствам карточного продукта также можно отнести:

  • высокий уровень защиты, поскольку практически все валютные карты именные, оснащены чипом и не имеют магнитных полос;
  • снятие средств в другой валюте по курсу банка;
  • возможность перевода денег на другие расчетные, карточные счета и на электронные кошельки;
  • вывод средств любым удобным способом;
  • удобство пользования карточкой за пределами государства, поскольку не нужно менять рубли на нужную валюту, носить с собой наличные средства и оплачивать комиссию за проведенную операцию конвертации;
  • отсутствие необходимости декларирования ввозимой валюты при пересечении границы;
  • возможность оплачивать покупки в иностранных магазинах, услуги в отелях, приобретать билеты на различные мероприятия в других странах без дополнительных трат на конвертацию валюты и на комиссию за проведенную операцию.

Валютной картой выгодно расплачиваться за границей

Дебетовая карта в валюте удобна для пользования за пределами РФ, особенно в тех странах, где денежная единица является национальной. В России расплачиваться карточкой, осуществлять переводы в рублях и обналичивать с нее средства нерационально, поскольку подобные транзакции предполагают удержание с баланса платы за их проведение. Снять доллары получится не во всех банкоматах, поскольку не в каждом устройстве самообслуживания поддерживается функция выдачи иностранной валюты. Обналичивание средств через кассу также может вызвать трудности, обусловленные ограничением суммы обмена или недостаточностью наличных средств.

Негативным моментом является сравнительно с рублевыми картами высокая стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания продукта. Держателю карточек, выпущенных в большинстве кредитно-финансовых компаний, в год придется платить около 30 долларов, тогда как по стандартной карте сумма может быть снижена до нескольких сотен рублей.

Рассчитываться валютной карточкой в магазинах финансово не выгодно для ее держателя, а некоторые банки не поддерживают опцию оплаты с конвертацией. При падении ценности доллара владелец карты потеряет некоторую сумму в рублях. Для минимизации подобных рисков рекомендуется открывать карточные счета в разных валютах.

Условия и обслуживание дебетовой карты в долларах

Долларовые карты предлагаются практически в каждом банке России. Для их получения достаточно составить заявку с указанием паспортных данных. В большинстве случаев это необходимо сделать в отделении банка. Однако допустимо и онлайн-заявление с последующим получением пластика в офисе или курьером. Условия обслуживания валютной карты будут зависеть от конкретного банка. Однако в кредитных организациях России не наблюдается большого выбора тарифов для долларовых карточек.

Бесплатное обслуживание

Бесплатное обслуживание валютных карт сегодня предлагается довольно редко. Это может быть связано с рядом неудобств:

  • более короткий срок действия (примерно 2 года);
  • обязательное требование по тратам или наличию остатка;
  • оформление мгновенных неименных карт.

Неименные карты типа MasterCard Maestro или VISA Electron могут показаться выгодными из-за отсутствия годовой платы, однако такие карты не сработают при поездках за границу, а лимиты на снятие наличных и другие операции будут устанавливаться на более низкие суммы.

На сегодняшний день долларовую карту с бесплатным обслуживанием можно оформить в Сбербанке (Momentum), банке Национальный Стандарт (Молодежка), ФФин банке (Базовый пакет Платиновых карт), Тинькофф и некоторых других организациях.

Cash Back

Кэшбэк на долларовые карты начисляется в том же формате, что и для рублевых. В зависимости от условий акции накапливаться могут баллы или мили. В условиях обычно прописывается «стоимость» одного балла кэшбэк. Например, это может быть 1 бонус за каждый потраченный доллар или 50 центов. Обычно цена бонуса приблизительна равна рублевому эквиваленту. Если по рублевому счету бонусы клиент получает за каждые 60 потраченных рублей, значит по валютной карте бонус будет за каждый доллар.

Лимиты на снятие наличных


Ограничение на снятие денег устанавливается для любых карт, вне зависимости от валюты счета. Обычно лимиты на долларовые карты устанавливаются примерно на том же уровне, что и для обычного пластика при пересчете. Однако некоторые банки устанавливают более жесткие рамки:

  • возможность снятия наличных — не чаще 1 раза в сутки;
  • максимальная сумма снятия — менее 500$.

Отделения и банкоматы Уральского Банка РиР в Москве

Банки и МФО Тип Адрес Режим работы Контакты
Дополнительный офис 8487 Отделение г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 56 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 сб.-вс. — выходной На карте Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 сб.-вс. — выходной 8 (800) 100-02-00
Дополнительный офис 8481 Отделение г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 26 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 сб.-вс. — выходной На карте Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 сб.-вс. — выходной 8 (800) 100-02-00
Дополнительный офис 8488 Отделение г. Москва, наб. Академика Туполева, д. 15, корп. 2 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 сб.-вс. — выходной На карте Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 сб.-вс. — выходной 8 (800) 100-02-00

Нюансы работы с валютными картами

Конечно же, у рассматриваемых банковских продуктов есть определенные особенности, заслуживающие особенного внимания. Например, клиент должен знать, что при пополнении счета в валюте происходит конвертация денежных средств по курсу, устанавливаемому банком. Кроме того, курс, действующий в отделении, отличается от того, который используется учреждением на сайте или в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн. Еще один важный нюанс — снятие наличных в долларах или евро в настоящее время доступно клиентам лишь в кассах банка. Кроме того, если планируется снятие большой суммы, следует предварительно оформить заявку в выбранном филиале организации, чтобы деньги были в наличии.

Выбор дебетовой карты для путешествий и поездок за границу

Валютная дебетовая карта часто заказывается для путешествий за границу. Это делается, чтобы избежать потерь от конвертации валют при снятии за рубежом. Однако не все долларовые карты будут активны. В другом государстве не будут работать мгновенные дебетовые карты. Они являются неименными, поэтому обычно используются только по России, например, для оплаты покупок через интернет.

Но на практике меньше проблем возникает с Мастеркардом, чем с Визой.

При выборе конкретного предложения стоит опираться на текущие акции банков. Наиболее крупные кредитные организации создают специальные предложения для путешественников с повышенным кэшбэком при покупках за границей, а также возможностью бесплатного бронирования отелей.

Пользование дебетовой картой в долларах

Пользоваться долларовой картой удобно в случаях, когда клиент постоянно оформляет покупки в иностранной валюте. В таком случае есть возможность сэкономить средства и не переживать колебаниях курса. Обычным гражданам такая карта не требуется, так как расплачиваться ею в обычных магазинах менее выгодно. Также заказ долларовой карты может быть связан с наличием виртуального кошелька в иностранной валюте. Например, к USD-кошельку WebMoney или другим международным платформам хранения и вывода средств. С долларовой картой клиенту доступны все услуги банка, но не всегда их использование будет выгодным. Как с ежедневной оплатой покупок в местных магазинах.

Как пополнить долларовую карту рублями?

Пополнение рублями проводится через обычный банкомат. Несмотря на то, что вносятся рубли, на счет поступают доллары. Деньги конвертируются по внутреннему курсу банка на момент совершения транзакции. Также доступно пополнение через кассы банка. Гражданину достаточно передать сотруднику рубли, система сама их конвертирует. Клиенту не потребуется обращаться в обменные пункты.

Как снять средства с карты?

Снять деньги с долларовой карты можно через банкоматы. Снятие проводится в долларах, однако если в терминале недостаточно валюты, то транзакция выполнена не будет. Снять в банкомате деньги с долларовой карты в рублях не получится.

Также пользователь может снять деньги через кассу банка. В случае, если эта операция производится в том же банке, который выдал карту, комиссия часто не взимается, также часто в кассах не устанавливаются лимиты на снятие. Однако если требуется большая сумма, необходимо позвонить в отделение и запросить такую возможность. При снятии денег через кассу можно сразу перевести их в рубли.

Выгодные долларовые карты в 2019 году

Долларовую карту можно оформить в любом банковском учреждении. Чтобы заказать карточный продукт, его потенциальному держателю достаточно заполнить заявку с указанием в ней личных и паспортных данных. Она подается в отделение финансового учреждения. Некоторые банки допускают решение документального вопроса в онлайн-режиме, а доставку организовывают курьером по указанному в заявлении адресу. Наиболее выгодные предложения финансовых компаний рассмотрены в таблице.

Наименование финансового учреждения Стоимость годового обслуживания Комиссия за пополнение, переводы и платежи Комиссия за снятие в банкоматах банка, выпустившего карту Комиссия за снятие в банкоматах других банков Лимиты на снятие Программа лояльности
Сбербанк Первый год использования карты – 25$, второй год – 15$. Не применяется При превышении лимита — 0,5%, в его пределах — бесплатно Согласно тарифам оказывающего услугу банка В сутки 6000$, в месяц 50000$ Кэшбэк по одной из категории товаров или услуг
ВТБ Бесплатно, при наличии месячного оборота в эквиваленте 15000 рублей Не применяется Бесплатно По условиям обслуживающего банка В сутки эквивалент 350000 рублей, в месяц – эквивалент 1000000 рублей Кэшбэк до 10%, начисление 5% годовых на остаток средств
Тинькофф 1$, при балансе счета от 1000$ Не применяется Бесплатно от 100$ Бесплатно от 100$ В сутки 5000$ Кэшбэк, начисление на остаток средств 0,1% годовых при балансе счета до 10000$
Альфа банк Бесплатно, 599 рублей или 3500 рублей, в зависимости от вида пакета и наличия страховки Не применяется Не применяется Не применяется В зависимости от пакета. В сутки 100000–600000 рублей, в месяц 300000–1500000 рублей Кэшбэк с начислением мили

Оформить валютную карту можно в большинстве крупных банков

Валютная карта с процентами на остаток

Ставки по валютным депозитам уменьшаются. К примеру, в январе 2015-го крупнейшие розничные банки предлагали вклады под 7%, а вот в октябре максимальный процент, на который могут рассчитывать вкладчики, — 3,65 % годовых.

Помимо этого, многие кредитные учреждения увеличивают минимальную сумму для оформления депозита. Так, в некоторых банках можно открыть депозит, имея на руках минимум 3000 иностранных дензнаков, в других итого от 5000.

Альтернативой вкладам в евро и долларах являются валютные дебетовые карты с начислением процентного дохода на остаток. Это сопоставимая ставка и большая свобода в распоряжении накоплениями. Из топ-20 банковских структур по объему привлеченных денег граждан валютные карты имеют 8 финансовых организаций. Средняя ставка по подобным картам — 1,75% в «американцах» и «европейцах».

Главное преимущество пластика с процентами на остаток в сравнении с вкладами в инвалюте — повышенная ликвидность, отмечает Станислав Новиков, являющийся зампредправления ФГ БКС по розничной сфере. Обычно на счетах таких карточек находится несколько тысяч евро или долларов, и раз в месяц данная сумма увеличивается: картодержатель «докупает» валюту на временно свободные деньги.

Другим преимуществом таких карт является отсутствие конвертации при платежах в валюте. Поэтому ими удобно расплачиваться за рубежом или покупать товары в заграничных онлайн-магазинах.


С этим читают